Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) uzrauga patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzējus  un parāda atgūšanas pakalpojumu sniedzējus attiecībā uz noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanu, kā arī to, kā tie izpilda starptautiskajās un nacionālajās sankcijās noteiktos finanšu un civiltiesiskos ierobežojumus.

PTAC uzraudzībā 2019. gadā bija 62 patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēji, no tiem septiņi komersanti iesniedza iesniegumu speciālās atļaujas anulēšanai, savukārt divi komersanti papildus uzsāka darbību patērētāju kreditēšanas jomā. PTAC uzraudzībā 2019. gadā bija 33 parāda atgūšanas pakalpojumu sniedzēji, no tiem vienam pakalpojumu sniedzējam licence tika anulēta, viens pakalpojumu sniedzējs saņēma atteikumu speciālās atļaujas saņemšanai un trīs pakalpojumu sniedzēji iesniedza iesniegumu speciālās atļaujas anulēšanai.  

PTAC 2019. gadā izstrādāja un apstiprināja vadlīnijas par likuma normu piemērošanu katrai no uzraugāmajām nozarēm. 2019. gadā tika uzsākts (pabeigts 2020. gada janvārī) darbs arī pie skaidrojošā materiāla sagatavošanas par piesaistīto finansējumu, tā izvērtēšanu un atpakaļ atdoto finansējumu.  Vienlaikus, lai labāk izprastu nozaru problēmas un risinātu neskaidros jautājumus, PTAC rīkojis pārrunas un diskusijas ar iesaistītajām pusēm patērētāju kreditēšanas un noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas un sankciju prasību ievērošanas jomā.

PTAC ir izstrādājis un 2019. gada 1. aprīlī apstiprinājis Patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju nozares risku novērtējumu un Parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzēju nozares risku novērtējumu. Abi sektorālo risku novērtējumi, vadlīnijas u.c. noderīga informācija komersantiem pieejama PTAC mājaslapā sadaļās "Vadlīnijas komersantiem” un “Noziedzīgi iegūtu līdzekļu un terorisma finansēšanas novēršana". 

Uzraudzības ietvaros PTAC izstrādājis licencēto patērētāju kreditēšanas pakalpojumu un parādu ārpustiesas atgūšanas pakalpojumu sniedzēju risku matricas, kur pēc dažādiem vērtējuma kritērijiem draudu un ievainojamības sadaļās katram PTAC uzraudzībā esošajam likuma subjektam piešķirta noteikta riska kategorija. Risku matricas izmanto, lai plānotu uzraudzības pasākumus un noteiktu visriskantākos nozares subjektus noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomā. 

PTAC komersantiem skaidrojis Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likuma un Starptautisko un Latvijas Republikas nacionālo sankciju likuma prasību piemērošanu praksē, kā rezultātā normatīvo aktu ievērošanas un izpratnes līmenis PTAC uzraugāmajās nozarēs ir uzlabojies.

Paveiktais informēšanas jomā:

  • 2019. gada 11. janvārī organizēts mācību seminārs patērētāju kreditētājiem un parādu ārpustiesas atguvējiem (61 komersanta pārstāvju dalība);
  • 2019.gada 9. oktobrī kopīgi ar Finanšu izlūkošanas dienestu rīkots seminārs par patērētāju kreditēšanas nozares risku novērtējumu un klātienes pārbaudēs konstatētajām neatbilstībām;
  • PTAC mājaslapa patstāvīgi papildināta ar noderīgu informāciju, kā arī likuma subjekti tiek regulāri informēti par nozares jaunumiem, tostarp par normatīvo aktu grozījumiem, nacionālajām un starptautiskajām sankcijām u.c.
  • 2019. gadā sniegta 2891 konsultācija par finanšu pakalpojumiem, kas ir par 44% vairāk nekā 2018. gadā. Sniegtas 1356 konsultācijas (46,90%) par patērētāju kreditēšanu, 750 konsultācijas par parādu ārpustiesas atgūšanas pakalpojumiem, 492 konsultācijas par citiem finanšu pakalpojumiem un 293 konsultācijas par apdrošināšanu.

Līdztekus PTAC visa gada garumā aktīvi piedalījās informācijas sagatavošanā "Moneyval" un Finanšu vadības darba grupas starptautiskajai novērtēšanai par Latvijas atbilstību organizāciju izdotajām rekomendācijām.

Uzraudzības ietvaros noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas un sankciju prasību izpildes jomā līdz 2019. gada 31. decembrim veiktas 179 pārbaudes - 13 pilna apmēra klātienes pārbaudes, kā arī 166 neklātienes pārbaudes (iekšējās kontroles sistēmas, patiesie labuma guvēji, procedūru atbilstība, vispārīgās licenču prasības). Lielākajā daļā no veiktajām pārbaudēm konstatētas būtiskākas vai mazāk būtiskas neatbilstības un neprecizitātes, tomēr, ievērojot "konsultē vispirms" principu, administratīvās soda naudas PTAC nepiemēroja, par mērķi izvirzot konstatēto pārkāpumu novēršanu. Pēc informatīvo brīdinājumu nosūtīšanas par konstatētajiem pārkāpumiem vai neatbilstībām, subjekti veica nepieciešamās darbības konstatēto neatbilstību novēršanai vai arī to novēršana vēl turpinās. Par būtiskiem pārkāpumiem noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomā anulēta viena licence, kā arī atteikts pārreģistrēt vienu speciālo atļauju parāda ārpustiesas pakalpojumu sniegšanai.

Vienlaikus PTAC 2019. gadā izstrādāja un papildināja arī datu iesniegšanas moduli komersantiem atskaišu iesniegšanai saskaņā ar Ministru kabineta (MK) noteikumu Nr. 245 "Noteikumi par speciālo atļauju (licenci) patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai" un MK noteikumu Nr. 64 "Parāda atgūšanas pakalpojuma sniedzēju licencēšanas kārtība" prasībām. Modulis papildināts arī ar iespēju komersantiem iesniegt PTAC pieprasītos datus noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomā.