Lai īstenotu kādu perspektīvu ieceri, vajadzīga ne tikai spoža ideja, bet nereti arī finansējums iekārtu, izejvielu vai tehnisko risinājumu nodrošināšanai. Ja nepieciešami papildu līdzekļi uzņēmumam, viens no risinājumiem ir patēriņa kredīts.
Daudzi veiksmīgi uzņēmēji atzīst, ka mūsdienās biznesa ideja ir daudz nozīmīgāka nekā iepriekšējais uzkrājums uzņēmējdarbības uzsākšanai: pieejami dažādi finansējuma veidi arī jaunajiem uzņēmējiem, kuru bizness vēl ir praktiski nulles punktā un pat aizņēmējiem ar sabojātu kredītvēsturi, jo šajā gadījumā parasti tiek ļoti rūpīgi un vispusīgi izskatīti iemesli, kāpēc parādījies negatīvs ieraksts.
Kad uzņēmumam apsvērt patēriņa kredītu
Patēriņa kredīts uzņēmumam var būt alternatīva citiem finansējuma veidiem, piemēram, kredītlīnijai vai ilgtermiņa aizņēmumam uzņēmuma attīstībai. Salīdzinoši patēriņa kredīta pieteikums parasti tiek izskatīts daudz ātrāk, nav nepieciešama ķīla un tas tiek izsniegts uz mazāku atmaksas termiņu. Tomēr var būt vajadzīgs galvotājs un lielāku aizdevumu gadījumā arī biznesa plāns.
Biežākie un pamatotākie iemesli apsvērt aizdevumu uzņēmumam: aprīkojuma iegāde; piemērotu telpu īre; biroja tehnikas iegāde; darbinieku apmācīšana un kvalifikācijas celšana; ražošanas attīstība. Uzņēmumiem kredīts var būt nepieciešams arī apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, neparedzētiem izdevumiem vai citām vajadzībām. Tomēr ikvienam uzņēmējam vajadzētu atcerēties, ka jābūt ļoti skaidriem aizdevuma mērķiem – tas nedrīkstētu būt veids, kā regulāri “aizlāpīt caurumus” naudas plūsmā.
Pareizi izvēlēts patēriņa kredīts ir veids, kā paaugstināt uzņēmuma veiktspēju ar skaidru redzējumu par tā lietderīgumu: piemēram, ieviešot jaunu tehnoloģiju, paredzami pieaugs ieņēmumi. Tāpat patēriņa kredīts var būt nepieciešams un ir attaisnojams situācijā, kad uzņēmums jau saņēmis lielu un izdevīgu pasūtīju, tāpēc vajadzīgi finanšu resursi tā izpildīšanai, un tos būs iespējams atdot pēc līgumā noteiktās apmaksas saņemšanas.
Kredītu salīdzināšana ir jāveic arī uzņēmējiem
Dažādi banku un nebanku kreditori piedāvā aizdevumus uzņēmējiem ļoti atšķirīgā apjomā, sākot ar 100 līdz pat 100 000 eiro, uz termiņu no 12 mēnešiem līdz sešiem gadiem. Izvērtējot aizdevējus, noteikti jāņem vērā visi iespējamie papildu maksājumi, tostarp komisijas maksas, gada procentu likme un ikmēneša maksājumi. Pirmajos mēnešos aizdevējs var piedāvāt zemāku vai pat 0% likmi, tādējādi atvieglojot atmaksas procesu.
Piemēram, aizņemoties 10 000 eiro uz 84 mēnešiem, ikmēneša maksājums no pirmā līdz trešajam mēnesim varētu būt 131 eiro, no ceturtā mēneša – 200 eiro mēnesī. Kopējā atmaksājamā summa šādā gadījumā būs 16 507 eiro, ja aizdevēja noteiktā gada procentu likme (GPL) ir 16,59%, bet aizņēmuma likme gadā – 13,44%. Patēriņa kredīta pieteikuma izskatīšana un aizdevuma izsniegšana parasti notiek ātrāk nekā citu kredītu gadījumā, prasot no pāris stundām līdz dažām darbdienām. Jebkurā gadījumā noderēs platformas, kuras nodarbojas ar kredītu salīdzināšanu. Vienu no tādām platformām ir Somijā radītā projekts – Sortter, kur pieejamie patēriņa kredīti būs piemēroti arī uzņēmējiem.
Prasības patēriņa kredīta saņemšanai
Patēriņa kredīta pieteikuma iesniedzējs parasti ir uzņēmuma īpašnieks, kuram jābūt vecumā no 20 gadiem, lai gan daži aizdevēji piešķir aizdevumus tikai uzņēmējiem no 22 un 23 gadu vecuma, lai samazinātu nepārdomātu kredītu riskus.
Aizdevumi pieejami praktiski jebkuras nozares uzņēmumam neatkarīgi no lieluma, darbinieku skaita un specifikas. Daudz svarīgāks nosacījums ir pozitīva finanšu bilance, aktuālu ierakstu neesamība Kredītreģistrā un konkurētspējīgs biznesa plāns. Dažas īpašās kreditēšanas programmas paredzētas tieši jaunajiem uzņēmumiem vai tiem, kuri krasi maina darbības veidu.
Kādu tieši summu nepieciešams aizņemties un kā to atmaksāt, uzņēmējs vislabāk sapratīs, ja rūpīgi izplānos katru savu soli. Piemēram, aizņēmums var būt vajadzīgs nevis projekta attīstības sākumposmā, bet kādā konkrētā tā attīstības stadijā. Šādā gadījumā ietaupīsies atmaksai vajadzīgie līdzekļi, turklāt tālākā attīstības posmā, iespējams, jau būs veiktas kādas korekcijas un uzlabojumi biznesa plānā. Tāpēc pirms izvēles izdarīšanas vajadzētu apsvērt arī to, kas būs piemērotāk – patēriņa kredīts uzņēmumam, kas tiek izmaksāts kā vienreizēja summa, vai varbūt kredītlīnija, no kuras iespējams līdzekļus izņemt tādā apjomā un termiņā, kādā tie nepieciešami.
